团伙冒用他人名义申领信用卡454张透支825万元

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团伙冒用他人名义申领信用卡454张透支825万元


图为：犯罪嫌疑人的部分作案工具


图为：犯罪嫌疑人的部分作案资料

一对从未办过任何信用卡的农民夫妻，同时收到两张催款单——二人名下的两张信用卡，共透支6万余元逾期未还。他们还因此上了银行信用“黑名单”，贷款申请被拒。

是谁冒用名义领取了信用卡？循着这一线索，襄阳警方调查发现，一伙犯罪嫌疑人内外勾结，轻松突破三道审批关卡，冒用他人名义非法申领了多达454张信用卡，信用额度共高达1206余万元，且已透支825万元。

昨日，襄阳警方向本报记者详细披露了该案的前后经过。据介绍，目前警方已追回损失500余万元，17名犯罪嫌疑人已被分批移送起诉，此案近期将开庭审理。

主侦民警表示，襄阳经侦警方将就该案形成调查报告，提醒相关银行汲取教训，加强管理，堵住可能的漏洞，不给犯罪分子以可乘之机。

六万余元催款单掀开大案一角

去年5月下旬，襄阳市襄州区郝湾村农民老郝到银行申请贷款，银行审查其征信时发现，他和妻子名下的两张信用卡存在不良记录，共有6万余元逾期未还。老郝很纳闷，因为他和妻子从未办理过信用卡。

怏怏回家后，老郝在村委会发现另一家银行寄来的两份催款单，欠款人分别是他和妻子，欠款额共6万余元。于是他拿着催款单找到发卡银行讨说法，银行找出他的信用卡申请表，显示填表日期为2011年10月20日。老郝一看，当即表示：这张表绝对不是我填写的！

银行向襄阳市公安局经侦支队报案。民警王李虎等人赶到银行，查看原始材料，顿觉事有蹊跷——老郝和妻子名下的信用卡都是金穗公务卡，按规定须由单位申请，这两张卡的申请单位是东汽股份公司铸造分公司。银行方面提供了汇总信息：与这两张卡同一批申请并获得批准的金穗公务卡共有46张，共已透支90余万元。

更不可思议的是，这46张信用卡的申请人都是郝湾村村民。民警逐一拨打持卡人的手机，却无一接通。

进村送肥皂骗取身份证复印件

第二天，民警分兵几路展开调查。襄州区公安分局经侦民警到郝湾村进一步核实情况，襄阳市局经侦支队民警继续在银行复查相关台账。

身份证是否丢失？个人信息是否泄漏？经民警提示，老郝等人回忆，2011年初夏，村里来了一男二女，说是公司做促销活动赠送肥皂，凭一张身份证复印件就可以领取一块。于是村民们纷纷复印了自己的身份证，老郝和妻子也在其中。

村干部老孙证实，那一男二女开着一辆白色轿车，仅半天工夫就收集了数十张身份证复印件。

去年6月1日，襄阳市公安局经侦支队正式立案。民警走访东汽股份公司铸造分公司，发现该分公司的公章与申请表上盖的公章字形排列完全不同。如此明显的假公章也能通过审核？显然，涉案银行襄阳分行信用卡中心的审核经办员刘某难脱干系。

民警讯问刘某。他交待，办理这一批信用卡的身份证复印件由宗某提供，而领卡人是刘某某。

7月3日，刘某某向警方投案。8月17日，宗某带着新婚妻子欲前往广东东莞，在襄阳火车站被抓获。

454张信用卡捅出825万元窟窿

涉案银行查询台账，统计发现，由宗某提供申请资料、刘某审核发放的信用卡，累计多达454张，信用额度共高达1206万元，已透支825万元。经审讯，宗某等人供述了作案经过。

32岁的宗某大学毕业后曾赴广东打工，后回老家襄阳，进入一家银行信用卡中心上班，认识了刘某。熟悉信用卡审核流程后，宗某认为其中有利可图，2011年春，他从银行辞职，冒用5家公司的名义，先后为刘某某等15人批量冒名申领信用卡，每张收费2000元。为了买通信用卡审核经办员刘某，他共行贿24万元。

向宗某“购买”了46张信用卡的刘某某交代，在宗某的“专业”指点下，他安排李某带着两名女子，到超市购买了几箱肥皂下乡，轻而易举就骗取了50多张身份证复印件。其他几名“购买”人有的通过亲友收集他人的身份证复印件，有的通过小卖部发放“赠品”骗取，有的到网吧非法购买。由于他们的作案对象主要是很少与银行打交道的农民，即使有个别人发现破绽，也没有报案。

刘某某“买”来信用卡后，以套现或刷卡消费形式透支了90余万元，几乎达到信用额度上限。他交代，起初他想利用信用卡“借”钱，用其中的40万元投入他经营的宾馆装修，还用10万元租了一辆轿车。后来他发现无力偿还，也就听之任之了。

办案民警介绍，刘某某等人非法冒领的454张信用卡中，有极少一部分由其本人或亲友正常使用，90%以上被用于恶意透支挥霍。

目前，17名犯罪嫌疑人分别以涉嫌信用卡诈骗罪、妨碍信用卡管理罪、受贿罪被起诉。825万元的透支额已追回500余万元，余下损失仍在清收中。

内外勾结轻松突破三道审批关

据介绍，银行核发信用卡有三道关卡：首先，受理网点要对申请人做到“三亲见”，即亲见客户本人、亲见身份证原件、亲见客户签名；其次，由分行信用卡中心审核申请资料是否真实合理，通过后报送总行信用卡部；最后，总行通过电话回访形式，向申请人核实有关申请信息。

但在宗某看来，这三道关卡实际上可以简化为一道：只要买通分行信用卡中心的刘某，申领一张信用额度较大的信用卡，并不是难事。

宗某通过伪造的多家单位公章，以单位名义申领公务卡，既可降低申请被拒的风险，也可获得较大的信用额度。分行信用卡中心审核经办员刘某拿到宗某提供的申请表后，交给下属银行网点，称资料齐备已经审核，各家网点也就睁一只眼闭一只眼，毫不犹豫地盖章通过。

为了应对总行信用卡部的电话回访，宗某每交给刘某一批申请表，都会购买一批手机卡，将手机号分别填入申请表中，然后全部设置成呼叫转移，转移到自己的手机上。为避免混淆，他对所有申请信息一一登记，总行来电核查时，他就找到对应的资料，做到“对答如流”。个别情况下，由于他的手机占线或没有听见，仅有极少数申请没有通过总行的电话复核而失败。

分杨顺

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小案子

小手一抖，5分到手，打完酱油，低头猛走

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